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마지막 업데이트: 2022년 3월 7일 | 0개 댓글
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선물이나 옵션과 달리 개인이 직접 거래에 참여하지 않을 뿐더러 거래내용이 복잡하기 때문에 그러합니다.

스왑은 사전적 의미로는 서로 무언가를 교환한다는 의미를 담고 있습니다.

파생상품의 한 종류인 스왑도 '서로 다른 현금흐름을 교환하는 계약'이라고 볼 수 있습니다.

A회사는 변동금리 부채를 가지고 있습니다. (변동금리 부채는 시중금리가 변하는 대로 지불해야 할 이자금액이 달라지는 부채를 말합니다.)

따라서 향후 금리가 상승할 경우에 더 많은 이자를 지불해야 합니다.

A회사는 금리상승 위험을 회피하고자 B은행과 일정한 계약을 맺고자 합니다.

계약에서 A회사는 B은행에게 고정된 금리 5%를 지불하는 대신, B은행은 A회사에게 변동금리를 지불합니다.

이제 계약을 맺은 후 A회사의 현금흐름을 살펴보면

나가는 현금흐름 : 변동금리+5% // 들어오는 현금흐름 : 변동금리

이므로, 변동금리가 상쇄되어 없어지고 5%의 금리로 현금흐름이 나가게 됨을 알 수 있습니다.

즉, 금리가 아무리 상승해도 A회사가 지불해야 되는 금액은 원금의 5%로 일정하게 고정됩니다.

이것은 마치 변동금리 부채를 고정금리 부채로 바꾼 것과 같은 효과를 낳습니다.

이렇게 변동금리와 고정금리를 맞바꾸는 계약을 금리스왑(Interest Rate Swap)이라고 합니다.

여기서 변동금리와 교환되는 고정금리가 바로 스왑의 가격이 되며 Swap Rate라고도 부릅니다.

한편, 통화스왑(Currency Swap)이란 것도 있습니다.

서로 다른 종류의 '금리'를 교환하는 금리스왑과 달리, 통화스왑은 서로 다른 종류의 '통화'를 교환합니다.

다시 예를 통해 설명하겠습니다.

A회사는 얼마 전에 3년 만기로 달러표시 외화채권을 100만 달러만큼 발행했습니다.

매년마다 원금의 8%(8만 달러)를 이자로 Currency swap | click 경제교육 | KDI 경제정보센터 지불해야 합니다.

이때 A회사는 환율 상승 위험에 노출되어 있습니다. 달러가치가 높아지면(환율이 상승하면) 더 많은 원화가 지출되기 때문입니다.

그래서 A회사는 B은행과 계약을 맺어 위험을 회피하고자 합니다.

계약에서 A회사는 B은행에게 100만 달러를 넘기고, 반대로 11억원을 받습니다. (현재환율 1달러=1,100원)

그리고 매년마다 A회사는 B은행에게 1억원을 주고, B은행은 A회사에게 8만 달러를 줍니다. (A회사가 지급하는 1억원은 시장에서 결정된 가격입니다.)

3년 후가 되면 A회사는 B은행으로부터 100만 달러를 다시 가져오고, 11억원을 돌려줍니다. (처음 계약 당시 환율이 그대로 적용됩니다.)

KDI 경제정보센터

미국발 금융위기로 인해 전세계적으로 많은 나라가 달러 기근에 시달리고 있다. 우리나라와 같이 달러 유동성의 위기를 경험했던 나라는 더욱더 경쟁적으로 더 많은 외환보유액을 유지하려고 한다. 1997년말 외환위기 경험이 말해 주듯 IMF로부터 돈을 빌릴 경우 그 나라는 경제주권을 빼앗기고 통제를 받게 되며 국가이미지 훼손이라는 대가를 지불하게 된다. 이런 측면에서 최근 한미간에 맺은 통화스와프 협정은 또다른 대안이 될 수 있다.

외환, 채권, 주식, 원자재 등과 같은 기초자산으로부터 파생되는 금융상의 계역형태를 파생금융상품이라 하고 이러한 상품을 거래하는 시장을 파생금융상품시장이라 한다. 파생금융상품시장은 계약 방식 1) 에 따라 선물시장, 옵션시장, 스왑시장으로, 기초자산의 형태에 따라 통화, 금리, 주가지수 등으로 세분된다. 따라서 통화스왑은 ‘통화’라는 기초자산을 ‘바꾸다, 교환하다’라는 사전적 의미를 갖는 ‘스왑’ 계약이라는 방식으로 거래하는 것을 말한다. 국가간의 통화스왑 협정은 두 나라가 자국 통화를 상대국 통화와 맞교환하는 방식으로 이루어진다.

가장 대표적인 것은 미국의 연방준비제도(FRB)이 각국 중앙은행과 맺고 있는 연방은행 스왑 협정이다. 미국은 이렇게 얻은 외화로 환시장에 개입하여 달러 시세의 안정을 도모하고, 상대국도 이 달러를 사용하여 자국의 환시세 안정을 도모한다. 미국은 1959년 독일연방은행과 처음 통화스왑 협정을 맺은 뒤로 유럽 여러 나라와 캐나다, 일본 등의 중앙은행 및 국제결제은행과 협정을 맺고 있다. 2008년 10월 30일 우리나라도 국제금융위기의 여파로 금융시장이 불안해지자 신흥국으로서는 처음으로 미국과 300억달러 규모의 통화스왑 협정을 체결하였다.

한국은행은 2008년 10월 30일 미 연준과 통화스왑 계약을 체결 2) 한다고 발표하였다. 이 계약으로 한국은행은 연준으로부터 원화를 대가로 최대 300억달러(약 39조원)까지 미 달러화 자금을 공급받을 수 있는 라인이 개설되었다. 이 계약의 유효기간은 2009년 4월 30일까지이다. 그러나 사실 달러는 기축통화이고 원화는 주변통화이다 보니 1:1로 교환되지는 않고, 정확히 말하면 원화를 담보로 일정한 이자(거래시 결정)를 지불하고 달러를 빌려오는 것이다. 한국은행은 이 달러화를 재원으로 국내에 설립된 외국환은행 3) 들에 대해 경쟁입찰방식으로 미 달러화 유동성을 공급하게 된다.

한ㆍ중, 한ㆍ일 통화스왑 규모 확대

한ㆍ미간 통화스왑 협정 체결에 이어 우리나라는 2008년 12월 13일 국제적인 금융위기에 대응하는 조치로서 한-중, 한-일 간 통화스왑 규모를 각각 300억달러로 확대하는 협약을 체결했다.

한국은행은 일본은행과 원/엔 통화스왑계약 규모를 30억달러 상당에서 200억달러 상당으로 확대하기로 합의하였고 , 이는 2009년 4월 30일까지 유효하다. 한국은행과 일본은행 간 평시용 원/엔 통화스왑 30억달러는 단기 유동성 공급을 통한 역내 금융시장 안정을 도모하기 위해 2005년 5월 체결되었다.

또한 한국은행은 중국인민은행과 양자간 통화스왑계약을 체결하고 1,800억위안/38조원(전액 원위안화 스왑으로 증액된 260억달러 상당은 평시에도 자유롭게 사용하고 기존 40억달러 상당은 기존 협약대로 위기시 인출) 이내에서 상호 자금지원이 가능하다고 발표하였다. 이 계약의 유효기간은 3년이다. 양국 간 무역비중이 전체 무역의 20%에 육박하고 있는 상황에서 계약이 체결됨으로써 양국 무역업체들의 편의에 따라 무역에서 중국 위안화와 원화의 거래, 즉 해당 통화로 거래할 수 있는 계기를 마련한 것이다.

통화스왑 협정의 효과 및 한계

협정 체결국 간에는 어느 한쪽에 외환위기가 발생하면 상대국이 외화를 즉각 융통해줌으로써 유동성 위기를 넘기고 환시세의 안정을 꾀할 수 있다. 변제할 때는 최초 계약 때 정한 환율을 적용함으로써 시세변동의 위험을 피할 수 있다. 또 차입비용이 절감되는 효과도 있으며, 장부외거래의 성격을 지녀 금융기관으로서는 자본 및 부채 비율에 제한을 받지 않고 이용할 수 있는 이점도 있다. IMF로부터 돈을 빌릴 경우에는 통제와 간섭이 따라 Currency swap | click 경제교육 | KDI 경제정보센터 Currency swap | click 경제교육 | KDI 경제정보센터 경제주권과 국가 이미지가 훼손되지만, 통화스왑은 이를 피해 외화 유동성을 확보하는 장점이 있다.

국내 금융시장 안정에도 긍정적 역할을 한다. 국내은행에 달러화 유동성을 공급함으로써 자금경색 우려를 일정 부분 해소할 수 있고 외환시장의 달러화 경색도 점진적으로 완화돼 원/달러 환율 안정화에 기여할 수 있다. 특히 지난해 10월 이후 국내 증시가 폭락한 가장 큰 요인이 바로 자금시장 및 외환시장 불안이었던 점을 감안하면 통화스왑을 통해 향후 주식시장의 안정까지도 기대할 수 있다.

이 외에도 외환보유액 감소를 억제하는 효과도 있다. 한국은행은 글로벌 신용경색이 심화되면서 국내 외화자금시장이 불안해짐에 따라 지난해 10월 및 11월에 이어 12월에도 세 차례(2일, 9일, 22일)에 걸쳐 미 연준과의 통화스왑자금을 활용하여 경쟁입찰방식의 외화대출을 통해 총 104억달러를 공급하였다. 이 통화스왑자금은 외환보유액에 계산되지 않으므로 외환보유액을 축내지 않으면서 외화유동성을 공급하는 효과가 있다.

스왑의 정의

상품스왑은 어떤 상품에 대해 사전에 결정한 고정가격과 미래의 변동가격을 교환하기로 약속하는 계약이다.

상품스왑에 있어서 거래의 한쪽 상대방은 미리 정한 양(Quantity)의 상품에 대한 고정가격(Fixed Price)을 지불하고 다른 쪽 상대방은 동일한 양의 상품에 대하여 지급 시점을 전후한 기간동안의 현물시세(Spot)의 평균가격을 변동가격으로 지불한다.

따라서 상품스왑은 만기를 달리하는 여러개 상품선도(Commodity Forwards)의 결합체라 할 수 있다.

장외파생상품 - Swap - 통화스왑


통화스왑이란 두 거래 당사자가 일정한 계약기간동안 정기적으로 서로 다른 통화의 일정한 원금에 대한 이자지급을 교환하기로 하는 계약을 말한다. 보통의 통화스왑은 계약시점에 한번, 만기에 다시 한번 원금의 교환이 이루어지는 것이 일반적이다. 통화스왑은 크게 세 가지 종류로 분류해 볼 수 있는데 첫 번째는 가장 일반적인 통화스왑으로 서로 다른 통화간의 고정금리를 교환하는 스왑이고, 두 번째는 서로 다른 통화의 고정금리와 변동금리를 교환하는 스왑으로 이를 흔히 크로스 커런시 스왑, 그리고 마지막으로는 서로 다른 통화의 변동금리와 변동금리를 교환하는 스왑으로 이를 흔히 크로스 커런시 베이시스 스왑이라고 부른다. 일반적인 통화스왑의 경우는 다음의 세 단계를 거쳐 이루어진다.

(1) 1단계 : 최초 원금 교환

고정금리는 통화스왑의 개시시점에서 결정되어진 이자율을 사용하며, 이 금리는 스왑의 만기시점까지 변하지 않는다. 하지만 변동금리의 경우는 주기적으로 재조정된다.

장외파생상품 - Swap - 주식스왑


주식스왑은 다른 스왑과 마찬가지로 원금, 만기, 주기적인 이자지급일, 고정금리(swap coupon)와 변동금리로 구성된다. 다른 스왑과 좀 다른 점은 변동금리가 특정 주가지수의 총 수익에 연동되어진다는 것이다. 총 수익과 연동되는 주가지수는 현물지수 뿐만이 아니라 특정 산업군의 지수도 사용할 수가 있다. 예를 들어 S&P의 수익률과 높은 상관관계를 가지고 있는 현물 포트폴리오를 보유하고 있는 사람이 고정금리를 수취하고 S&P 수익률을 지급하는 스왑계약을 체결하면 시장의 하락에 따른 현물자산의 손실을 헤지할 수 있다. 구체적으로 스왑의 원금은 $100,000,000 이고 스왑기간은 3년, 그리고 딜러가 산정한 스왑가격은 분기기준으로 9.95%라고 가정해 보자.

주식스왑을 통하여 불안정한 주식자산의 수익을 안정적인 고정수익으로 전환할 수 있다. 그러나 현물자산의 수익률은 음이 될 수도 있기 때문에 현물주식에 연동된 현금흐름 역시 음이 될 수 있다. 만약 현물주식에서 손실이 발생한다면, 딜러는 고객에게 스왑쿠폰 뿐만이 아니라 현물주식에서 발생한 손실비율 만큼을 추가적으로 지급해야 한다. 이와 같이 변동금리가 주가지수에 연동되어 있는 현물주식-고정 주식스왑(equity-for-fixed equity swap)외에 고정금리 대신 변동금리를 사용하는 경우도 있으며, 이러한 경우를 현물주식-변동 주식스왑(equity-for-floating equity swap)이라 한다.

장외파생상품 - Swap - 금리스왑(IRS)

금리스왑은 일정한 명목원금에 대해서 미리 합의한 기간 동안에 고정이자와 변동이자를 서로 맞교환 하는 계약을 말한다. 예를 들어, A라는 회사는 대부분의 자금을 단기로 차입 하고 신용도도 상대적으로 낮다고 해보자. 이 회사는 장기적으로 봤을 때 이자율이 상승하리라고 예상 하고 이자율 상승에 따른 부담을 줄이고 싶어한다. 여기에 대한 한가지 해법은 금리스왑계약을 체결하는 것이다. 이 계약에서 회사 A는 자신의 부채총액에 대응하는 액수만큼의 명목원금에 대해서 변동금리 이자를 받고 고정금리 이자를 지급 하는 스왑구조를 가지면 된다. 일반적으로 기관들을 금리스왑에 끌어들이는 동기는 바로 신용도의 차이 때문이다. 구체적으로 말하면, 어떤 기관들은 장기 차입금의 금리보다 단기 차입금의 금리가 더 쌀 수도 있고, 어떤 기관들은 장기 금리에서 상대적으로 유리한 위치에 있을 수 있다. 이러한 신용도에 기인한 장/단기 금리차가 기관들로 하여금 금리스왑을 이용하게 하는 주된 요인이 된다. 또한 거래 상대방의 신용도라는 것은 일정 기간동안에 차입한 자금을 갚을 수 있는 능력 을 말하는 것으로써, 어떤 회사가 신용도가 좋다는 것은 신용도가 낮은 회사보다는 빌린 돈을 값을 확률이 높다는 것을 의미한다. 그리고 이러한 신용도는 자금대여 기간에 따라서도 다른데, 그 이유는 차입자의 신용도가 낮을 경우 자금 대여자는 거래 상대방의 위험을 줄이기 위해서 장기대여보다는 단기대여를 선호하기 때문 이다. 그렇기 때문에 신용도가 낮은 기관의 경우 금리스왑을 이용하면 비교적 장기의 자금을 비교적 유리한 이자율로 차입하는 효과를 볼 수 있게 된다.


스왑의 가격은 어떻게 결정하는가?

스왑의 가격은 다음과 같은 단계를 거쳐 구할 수 있다:

1. 미래 현금흐름을 분석한다. 대부분의 경우 현금흐름은 일정 단위기간 Currency swap | click 경제교육 | KDI 경제정보센터 동안에 들어오는 현금흐름과
나가는 현금흐름으로 나눈다.
2. 국채의 수익률 곡선과 스왑 스프레드 곡선으로부터 스왑 곡선을 만든다.
3. 스왑 곡선으로부터 무이표채 수익률 곡선을 만든다.
4. 무이표채 수익률 곡선을 이용해서 할인율을 구한 뒤 미래 현금흐름의 현재 가치를 구한다.

여기서 스왑 스프레드라는 것은 시장 조성자가 공시하는데 스왑거래에 포함되어 있는 신용위험을 고려해서 고정 이자를 받는 쪽에 보상해 주는 추가 금리이다. 따라서 스왑 스프레드는 거래 상대방의 신용도에 따라서 변하게 된다(신용도가 좋으면 스프레드는 작고, 신용도가 나쁘면 스프레드는 커진다).

옵션과 마찬가지로 스왑도 내가격(in-the-money), 외가격(out-of-the-money), 등가격(at-the-money)이 있다. 대부분의 스왑은 거래 초기에 등가격이 되도록, 즉 고정이자율 현금흐름의 현가와 변동이자율 현금흐름의 현가가 같아지도록 설정된다. 하지만 시간이 흐름에 따라 이자율은 변하게 되고 그에 따라 스왑의 가치도 변하게 된다.

통화스왑 이란 두 거래 당사자가 일정한 계약기간동안 정기적으로 서로 다른 통화의 일정한 원금에 대한 이자지급을 교환하기로 하는 계약을 말한다. 보통의 통화스왑은 계약시점에 한번, 만기에 다시 한번 원금의 교환이 이루어지는 것이 일반적이다. 통화스왑은 크게 세 가지 종류로 분류해 볼 수 있는데 첫 번째는 가장 일반적인 통화스왑으로 서로 다른 통화간의 고정금리를 교환하는 스왑 이고, 두 번째는 서로 다른 통화의 고정금리와 변동금리를 교환하는 스왑으로 이를 흔히 크로스 Currency swap | click 경제교육 | KDI 경제정보센터 커런시 스왑 , 그리고 마지막으로는 서로 다른 통화의 변동금리와 변동금리를 교환하는 스왑으로 이를 흔히 크로스 커런시 베이시스 스왑 이라고 부른다.

암호화폐 스왑이란 무엇이며 방법은 무엇인가요?

얼마나 많은 암호화폐가 존재하는지 궁금하셨던 적이 있나요? 추측해 봅시다. 수백 개쯤 있을까요? 어쩌면 천 개쯤 있을지도 모르겠네요… 코인마켓캡의 데이터를 참조하면 7,000개 이상의 암호화폐가 존재한다고 합니다. 이렇게 선택지가 다양하니, 어떤 시점에서는 새로운 암호화폐를 시도할 수도 있습니다. 하지만 어떻게 해야 할까요?

여기서 좋은 소식입니다! 스왑을 하면 다른 암호화폐를 쉽게 시도해볼 수 있습니다. 스왑이란 이미 가지고 있는 암호화폐를 다른 암호화폐로 교환하는 것을 말합니다. 이제 크립토닷컴 페이의 사용 방법을 알려드리겠습니다.

예를 들어, 이더리움을 가지고 있지만 그 대신에 비트코인이 있으면 좋겠다고 바라는 경우를 가정해봅시다. 실제로 이런 문제를 해결하도록 도와 Currency swap | click 경제교육 | KDI 경제정보센터 주는 서비스가 존재합니다. 스왑 서비스 공급자 덕분에 이더리움을 교환하고 거의 같은 가치에 해당하는 비트코인을 수령할 수 있습니다. 간단히 말씀드리면 다음과 같습니다.

10개의 이더리움을 스왑 서비스 공급자에게 보내고, 공급자는 이를 비트코인으로 바꿔 줍니다. 따라서, 보유한 10 ETH를 0.34 BTC로 스왑한 것입니다.

스왑을 고려해야 하는 이유는 무엇일까요?

이제 암호화폐 스왑이 무엇인지는 이해하셨을 것입니다. 그런데 스왑을 고려해볼 법한 이유는 무엇일까요? 암호화폐를 내어놓고 다른 종류의 암호화폐를 받고자 시도할 이유가 있을까요? 함께 살펴 보겠습니다.

수익 창출

돈을 번다는 건 참 좋죠. 돈 벌기를 싫어하는 사람은 없습니다. 실제로 암호화폐를 거래하면 상당한 이익을 올릴 수 있는데, 그 이유는 암호화폐 가격이 매우 빠르게 변동하기 때문입니다. 시장에서 타이밍을 정확하게 재고 약간의 운이 따른다면, 암호화폐를 적당한 순간에 스왑하여 상당히 많은 돈을 벌 수 있습니다.

포트폴리오의 다각화

모든 사람이 빠른 가격 변동을 좋아하는 것은 아닙니다. 다양화는 보통 위험에 대비하기에 상당히 적절한 대비책으로 간주됩니다. 다양한 암호화폐를 조금씩 보유하면 가격 하락의 영향을 줄일 수 있습니다.

아무것도 하지 않으면서도 돈을 벌 수 있다면 어떨까요? 어떤 암호화폐는 스테이킹을 지원합니다. 이는 사용자가 추가적으로 조치를 취하지 않고도 더 많은 암호화폐를 확보할 수 있다는 의미입니다. 암호화폐를 스왑해서 시도해 볼 수 있습니다.

하지만, 조심하세요!

암호화폐 거래는 항상 위험을 수반합니다. 보안에 대한 이야기는 아닙니다. 시장에서 정확하게 타이밍을 재면 상당히 많은 이익을 창출할 수 있다고 말씀드린 것을 기억하시나요? 네, Currency swap | click 경제교육 | KDI 경제정보센터 반대로 타이밍을 잘못 이해하는 경우 엄청난 손실을 보게 됩니다. 경험에서 우러나온 법칙을 소개합니다: 잃어도 되는 자산이 아니라면 투자하거나 거래하지 마시고, 사전에 스스로 조사를 하세요.

게다가, 암호화폐 스왑 시에는 보통 수수료가 부과됩니다. 스왑하면 내가 내는 암호화폐보다 약간 낮은 가치에 상응하는 암호화폐를 받을 가능성이 높습니다.

다양한 스왑 방법

기존 방법의 스왑: 거래소

암호화폐 스왑은 암호화폐 세계에서 매우 일반적으로 사용하는 방법입니다. 그런데 어떻게 스왑을 해야 할까요? 가장 흔히 사용하는 방법은 거래소를 통해 암호화폐를 원하는 자산으로 스왑하는 것입니다.

시작하려면 계정을 생성하고 일부 개인 정보를 제공해야 합니다. 이후 암호화폐를 플랫폼으로 전송한 다음 스왑을 시작할 수 있습니다. 스왑을 완료한 다음(이더리움을 비트코인으로 바꾼 경우를 가정해 봅시다), 새롭게 받을 암호화폐는 거래소 플랫폼에서 수령 가능합니다.

한 가지 문제는, 암호화폐를 거래소에서 스왑할 때 사용자가 자금을 제어할 수 없다는 것입니다. 대신 거래소에 암호화폐를 맡기게 됩니다. 이는 암호화폐로 수행할 수 있는 작업이 제한될 수 있다는 의미입니다.

여기 보시는 바와 같이, 거래소를 통해 암호화폐를 스왑하면 결국 거래소에 자금을 맡기는 셈이 됩니다. 플랫폼에서 암호화폐를 인출하지 않는 한, 여전히 거래소가 암호화폐를 관리할 것입니다.

비수탁형 거래소

듣기에는 참 좋지만, 비수탁형이란 기본적으로 사용자가 사용하는 거래소가 플랫폼에 암호화폐를 보관하지 않는다는 의미에 불과합니다.

비수탁형 Currency swap | click 경제교육 | KDI 경제정보센터 거래소의 원리는 간단합니다: 한 암호화폐를 거래소로 보내면, 거래소는 사용자의 선택에 따라 다른 암호화폐를 사용자가 지정한 주소로 보냅니다. 즉, 암호화폐를 거래소에 맡길 필요가 없다는 의미입니다.

Ledger로 스왑하기

이제 Ledger 솔루션을 통해 직접 암호화폐를 스왑할 수 있습니다. 당사 파트너사인 Changelly, Paraswap , 1inch에서 스왑 작업을 지원합니다. 스왑하려면 Ledger Currency swap | click 경제교육 | KDI 경제정보센터 하드웨어 지갑을 보유하고, Ledger Live를 다운로드하셔야 합니다. 그럴싸하게 들리기는 하지만, 실제 차이점은 무엇일까요?

기존의 암호화폐 거래소와 달리, 스왑한 암호화폐를 사용자가 곧바로 완전히 제어할 수 있다는 점입니다. 교환하고자 하는 암호화폐가 바로 스왑 서비스 공급자에게 전송되며, 공급자는 방금 스왑한 암호화폐를 Ledger 장치로 즉시 보호되는 주소로 보내 줍니다.

보시는 바와 같이, 스왑이 완료되는 순간부터 사용자가 새로 수령한 암호화폐에 대한 온전한 권한을 갖게 됩니다.

아는 것이 힘이다.

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